Kenali Pendapatan Isi Rumah
Langkah pertama dalam pengurusan kewangan adalah memahami jumlah pendapatan keluarga. Di Malaysia, pendapatan isi rumah dikategorikan kepada tiga kumpulan:
- B40: Pendapatan isi rumah sehingga RM4,850 sebulan.
- M40: Pendapatan isi rumah antara RM4,851 hingga RM10,970 sebulan.
- T20: Pendapatan isi rumah melebihi RM10,971 sebulan.
Dengan mengetahui kategori pendapatan, keluarga dapat merancang perbelanjaan dan memanfaatkan bantuan kerajaan yang bersesuaian.
Langkah-Langkah Praktikal Pengurusan Kewangan
1. Tetapkan Matlamat Kewangan
Tentukan matlamat kewangan jangka pendek dan panjang, seperti menabung untuk percutian atau pendidikan anak. Matlamat jangka panjang mungkin melibatkan pembelian rumah atau simpanan persaraan.
2. Sediakan Bajet Bulanan
Buat bajet untuk memantau pendapatan dan perbelanjaan. Ini membantu mengelakkan pembaziran dan memastikan wang digunakan dengan bijak. Aplikasi seperti ‘Belanjawanku’ boleh membantu.
3. Simpan Sebelum Berbelanja
Amalkan prinsip ‘simpan dahulu, belanja kemudian’. Sasarkan simpan sekurang-kurangnya 10% daripada pendapatan bulanan untuk simpanan.
4. Urus Hutang dengan Bijak
Elakkan hutang yang tidak perlu dan pastikan ansuran hutang tidak melebihi 30% daripada pendapatan bulanan. Fokus pada menyelesaikan hutang yang ada terlebih dahulu.
5. Sediakan Dana Kecemasan
Simpan wang untuk keperluan kecemasan, seperti kos rawatan atau pembaikan rumah. Sasarkan dana kecemasan sekurang-kurangnya 3–6 bulan perbelanjaan asas.
6. Melabur untuk Masa Depan
Pertimbangkan pelaburan dalam instrumen yang sesuai dengan tahap risiko dan matlamat kewangan keluarga. Pelaburan boleh memberi pulangan jangka panjang yang bermanfaat.
7. Tingkatkan Literasi Kewangan
Sertai kelas kewangan atau baca sumber-sumber berkaitan untuk meningkatkan pemahaman tentang pengurusan kewangan, simpanan, dan pelaburan.
8. Manfaatkan Bantuan Kerajaan
Ambil tahu dan manfaatkan bantuan seperti Sumbangan Tunai Rahmah (STR) atau Skim Jaminan Kredit Perumahan Madani (SJKP) jika layak.
9. Rancang Pembelian Aset dengan Bijak
Sebelum membuat pembelian besar, seperti rumah atau kereta, pastikan anda dapat memenuhi komitmen kewangan tanpa menjejaskan keperluan harian.
Dengan mengamalkan langkah-langkah di atas, keluarga di Malaysia dapat mengurus kewangan mereka dengan lebih efektif, memastikan kestabilan dan kesejahteraan dalam jangka panjang. Tambahan pula, sikap berjimat cermat dan perancangan kewangan yang teliti dapat meningkatkan daya tahan kewangan sesebuah keluarga dalam menghadapi ketidaktentuan ekonomi.
